新一代信息技术如何助力信用建设？

市场信用秩序出现混乱，往往导致市场交易成本上升，社会不安定因素增多，进而阻碍经济发展，直接影响社会治理效果。面对构建适应高质量发展要求的社会信用体系和新型监管机制的要求，以及完善诚信建设长效机制，推进信用信息共享的需求，新一代信息技术可以提供哪些方案？

今年全国两会召开前夕，中共中央、国务院发布《关于新时代加快完善社会主义市场经济体制的意见》（以下简称《意见》）。《意见》指出，构建适应高质量发展要求的社会信用体系和新型监管机制。完善诚信建设长效机制，推进信用信息共享，建立政府部门信用信息向市场主体有序开放机制。

区块链是搭建信用的机器

英国《经济学人》杂志曾刊登题为《信任机器—— 比特币背后的技术如何改变世界》的文章，提出“区块链是制造信任的机器”。区块链之所以受到各个行业的青睐，根源在于它的技术特性能够直击行业痛点。

信用的传输，本质上是价值的传递。而信用信息在传输过程中会经历多个主体，存在被修改的可能性，而区块链能够保证信用在链上是不可篡改的。信用信息在传输的过程中，各节点共享可以保证信用传递的高效，不用担心增加过多的传输成本。可以让非中心化的信用信息合理传播和使用。

供应链金融是解决中小企业融资难题、降低融资成本、减少供应链风险等的一个有效手段。然而传统的供应链金融存在很多问题，比如供应链上存在信息孤岛、核心企业信用不能传递、缺乏可信的贸易场景、履约风险无法控制等。

2019年9月23日，读者在河北省张家口市宣化区行政办公中心使用“信用智能借书机”借阅图书。供图/视觉中国

区块链作为分布式账本技术的一种，集体维护一个分布式共享账本，使得非商业机密数据在所有节点间存储、共享，让数据在链上实现可信流转，极大地解决了供应链金融业务中的信息孤岛问题。

登记在区块链上的可流转、可融资的确权凭证，使核心企业信用能沿着可信的贸易链路传递，解决了核心企业信用不能向多级供应商传递的问题。

在区块链架构下，系统可对供应链中贸易参与方的行为进行约束，进而对相关的交易数据整合及上链，形成线上化的基础合同、单证、支付等结构严密、完整的记录，以佐证贸易行为的真实性。

智能合约是一个区块链上合约条款的计算机程序，在满足执行条件时可强制执行。智能合约的加入，确保贸易行为中交易双方或多方能够如约履行义务，使交易顺利可靠地进行。机器信用的效率和可靠性，极大地提升了交易双方的信任度和交易效率，并有效管控履约风险，是一种交易制度上的创新。

可见，区块链技术能释放核心企业信用，将其渗透到整个供应链的多级供应商，提升全链条的融资效率，丰富金融机构的业务场景，从而提高整个供应链上资金的运转效率。

人工智能实现智能化监管

从自动驾驶汽车到智能医疗诊断，再到先进制造业等领域，得益于快速提升的计算处理能力，人工智能技术正在不断推动相关产业创新。在信用建设方面，人工智能技术也带来革命性影响：人工智能将重构信用画像、信用评估和信用风险识别及其预警。

例如，通过对社会网络分析、模糊匹配、聚类分团等分析智能技术的有机结合，帮助个人或企业“勾勒”出基于社会网络关系的多维度客户画像，将客户属性标签化，精准描摹个人或者企业的“信用面孔”，形成信用画像。

基于这类信用评估模型，可以自动生成高质量的评估报告。以个人贷款为例，放贷方需要大量工作人员对贷款请求人的信用信息进行提前调查和评估。传统的贷款审核需要审查贷款申请人提交的各种书面材料，并以与请求人面谈等方式获取较为全面的信用评价。

然而，人工电话审核高度依赖信审员的经验和主观判断，并且存在人工成本高、效率低、流程不规范等问题。基于人工智能的自动信用评估方法和系统则可以做到系统自动出题，人工智能控制对话流程、自动评估，全流程更加客观公正、标准化，从而显著提高信用评估准确度。

此外，通过人工智能的算法，推理或挖掘出一些典型行为模式，可以相对准确地预警、有针对性地发现风险，以便尽早采取相应措施介入，做好信用风险识别和预警防控。

随着人工智能技术的快速发展，未来可以更多使用视频、音频等技术，将复杂多变的原始信用信息转化为相对整齐标准的信用数据，更加有力地支撑信用场景的管理和决策。

2018年6月10日，福州，“信用公交”亮相中国城市信用建设体验区，观众体验用“信用分”乘坐公交车。供图/视觉中国

工业互联网新建价值网络

工业互联网是新一代信息技术变革与新工业革命历史性交汇形成的重大战略方向，是数字经济发展的关键基础设施。它使企业作为社会主义市场经济的基础细胞可以实现数字化和智能化，为构建社会信用体系和建立新型监管机制奠定良好基础。

工业互联网的价值网络是通过工业全系统的互联互通，实现工业数据的无缝集成，因此可以打通价值网络传输的“最后一公里”。具体体现在三个方面。

一是夯实网络基础，加快工业标杆网络建设，构建全套信用信息采集体系

广覆盖、高可靠的工业互联网网络体系加快建设，深化 5G、时间敏感网络、软件定义网络等新技术在工业领域的融合应用，启动实施“5G+工业互联网”512 工程，不断拓宽 5G 应用新空间，构建新型工业互联网网络设施建设。目前，标识解析五大国家顶级节点功能不断完善，21个二级节点上线运营，标识注册量已经突破 1 亿，初步构建形成工业互联网时代的信用体系。

二是深化融合应用，推动重点行业应用创新，打通信用信息流通的全链条

推动机器联网，开展 5G 等网络新技术在生产制造、运营管理、仓储物流、产品服务等不同环节的应用创新，探索总结一批信用信息应用新模式、新业态，推动传统产业转型升级。

三是发挥工业互联网联盟作用，营造良好信用信息环境

加快建设工业互联网网络技术标准体系，推动建设工业互联网网络公共服务平台和测试床。中国信通院发布的《工业互联网平台白皮书（2019）》显示，目前具备一定行业、区域影响力的平台数量超过 50 家，重点平台平均工业设备连接数已突破 65万台（套），工业 App 数量达 1950 个，涵盖细分行业百余个，为建设信用信息体系营造良好氛围。

诚信建设需要科技赋能，通过数字技术手段建立一套完整的信用信息体系，有望推动新时代社会主义市场经济迈向更高水平。

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